Em um cenário econômico marcado por juros elevados no financiamento e no mercado de crédito tradicional, muitos consumidores passaram a buscar modalidades mais planejadas para aquisição de imóveis e “realização de negócios”.
É importante que o público consiga entender com profundidade qual a versatilidade do produto e o que é possível de fato fazer através do consórcio imobiliário, muitos clientes na primeira entrevista me questionam sobre esse tema tão amplo e ao mesmo tempo desconhecido.
Ah Marcelo! você tem cota de consórcio para reforma? você tem cota para construção? Essas são perguntas muito comuns nas interações das equipes comerciais da Topcon Crédito e Investimentos com seus clientes, nessa primeira entrevista buscamos desmistificar o tema e sua versatilidade, na verdade o produto é único, e sua utilização versátil.
Vamos abordar o assunto de forma geral, entretanto reforço que cada projeto é único, que não existe uma receita de bolo, existe uma ferramenta financeira eficiente se aplicada com estratégia, mas a pergunta que você pessoa física ou jurídica precisa responder é: Onde esse produto se encaixa na minha vida ou no meu negócio?
Aquisição de imóveis residenciais (casas e apartamentos)
O modelo mais comum é a aquisição de imóveis residências para uso próprio ou para locação, pode-se utilizar a carta para comprar casas, apartamentos, imóveis novos ou usados e inclusive imóveis na planta (como o imóvel não está pronto, é obrigatória a apresentação de uma garantia imobiliária complementar para a liberação do crédito).
Tanto comprador como vendedor podem ser qualquer pessoa física ou jurídica legalmente constituídas desde que atendam às regras da administradora e às exigências legais.
Dica: Consulte o Manual do FGTS para entender se a regra se aplica ao seu caso, vou deixar o link no final do artigo.
Imóveis Comerciais
Exemplos comuns de imóveis comerciais são, salas comerciais, lojas, galpões e terrenos, operações frequentemente utilizadas que transformam custos de locação em patrimônio empresarial.
Operação muito comum utilizada para expansão empresarial; aqui existe ampla versatilidade para liberação de crédito especialmente se o cliente possui mais de um imóvel para utilizar como garantia imobiliária.
Dica: Estabeleça no planejamento da sua empresa uma parcela mensal para começar um projeto dessa natureza e dê o primeiro passo.
Terrenos Urbanos ou Rurais
A carta de crédito imobiliária também pode ser utilizada para aquisição de terrenos de tipologia diversa, tais como, lotes urbanos, lotes rurais em terrenos em condomínio
Dica: investidores utilizam o consórcio como ferramenta de aquisição de terrenos em regiões com alto potencial de crescimento urbano e valorização.
Construção, Reforma ou Ampliação
Três temas que geram muitas dúvidas, mas muito interessantes, além da compra de imóveis prontos, citados acima o crédito também pode ser destinado à construção, reforma ou ampliação de um imóvel urbano ou rural.
Nesse caso é necessário que o cliente já seja proprietário do terreno onde fará a construção ou o imóvel com construção averbada (onde fará a reforma/ampliação), na Topcon Crédito e Investimentos é possível fazer operações híbridas, compra + construção, compra + reforma ou compra + ampliação.
Dica: Entenda quais a exigências de cada administradora para liberação do crédito, esse detalhe jurídico, se não bem explorado pode fazer a diferença na realização do projeto.
Quitação de Financiamento Imobiliário
É uma operação estratégica muito utilizada, mas menos conhecida, usa-se a carta de crédito para quitar um financiamento imobiliário; em um cenário de financiamentos imobiliários com prazos de até 420 meses, quitar antecipadamente trará uma redução significativa do custo financeiro total, essa conta é mais eficiente ainda se o cliente consegue pagar as duas parcelas no seu fluxo financeiro se permitindo não ofertar lances para redução ainda maior do custo.
Dica: O Sistema de financiamento SAC tem redução de saldo devedor ao longo dos anos e o consórcio tem indexação monetária para garantir o poder de compra dos clientes (INCC) então para um projeto mais eficiente contrate um crédito próximo do saldo devedor ou até ligeiramente menor, não pague mais taxas administrativas sem necessidade.
Consórcio como Ferramenta de Planejamento Financeiro
Explorado nos artigos anteriores o produto é amplamente utilizado como instrumento de disciplina financeira e formação de patrimônio; para entender se faz sentido para você, o leitor deve responder duas perguntas simples:
Você conhece alguém que não “guarda” dinheiro sem um boleto para pagar?
Quanto eu posso pagar mensalmente?
Esse é o seu ponto de partida no âmbito pessoal ou empresarial, essa decisão muda o cenário financeiro das pessoas e empresas no médio prazo; eu saio de tomador de crédito para planejador.
Sem a incidência de juros e com prazos mais longos, ele permite que famílias, investidores e empresários planejem a aquisição de imóveis e realizem negócios de forma estruturada e eficiente.
Dica: Qual prestação mensal faz sentido para eu começar um projeto? Analise e tome sua decisão, aproveite o tempo e use-o a seu favor.
Consórcio e capital de giro, Mito ou Verdade?
Um ponto importante, muitas vezes pouco esclarecido, é a utilização do consórcio para capital de giro.
De acordo com a ABAC, a legislação brasileira determina que o consórcio deve ser utilizado para aquisição de bens ou serviços, sendo assim não é permitido utilizar o crédito como dinheiro livre para capital de giro empresarial, entretanto é possível adequar o produto a imensa maioria de oportunidades para essa finalidade indiretamente.
De maneira geral o que posso orientar ao cliente é: A Topcon Crédito e Investimentos irá entregar a você capital barato através do consórcio respeitando o projeto e as particularidades de cada um, o complemento disso, ou seja, a alocação e a rentabilidade são oriundas da habilidade de cada indivíduo em enxergar as oportunidades e realizar bons negócios, o consórcio é o meio, o investimento realizado através dele é o fim.
Dica: A profundidade técnica e jurídica necessária para fazer um projeto desse tipo exige profissionais capacitados, garanta que o seu consultor financeiro atenda essas exigências para viabilizar um projeto eficiente que se encaixa na sua realidade.
Considerações Finais
O consórcio imobiliário evoluiu significativamente nos últimos anos, deixando de ser apenas uma alternativa de compra parcelada para se tornar uma verdadeira ferramenta de planejamento financeiro.
Com diferentes formas de contemplação e estratégias de acesso ao crédito, ele atende desde consumidores que buscam adquirir o primeiro imóvel a empresários e investidores interessados em expandir seu portfólio patrimonial e viabilizar negócios.
Nesse contexto, compreender as diferentes formas de liberação do crédito dentro do sistema de consórcios é fundamental para aproveitar todo o potencial dessa modalidade, o planejamento adequado, garante e a realização de ótimos negócios ao longo do tempo.
Sobre a TOPCON Crédito e Investimentos
Fundada em setembro de 2021, a TOPCON Crédito e Investimentos nascem de uma aliança estratégica com a Breitkopf Administradora de Consórcios, com sede em Blumenau (SC) e atuação no mercado desde 1964.
Ao iniciar seu quinto ano de operação, a TOPCON posiciona-se com foco em atendimento customizado, consultoria individualizada e acompanhamento integral do cliente — desde o desenho do projeto até a liberação do crédito. Na TOPCON Crédito e Investimentos a ética é inegociável e nosso pilar de vendas. Sempre falamos a verdade, orientamos o cliente com transparência e entregamos exatamente o que prometemos. Nosso objetivo é construir relações duradouras e confiáveis.
Referências
- Banco Central do Brasil – Histórico da taxa Selic
- Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios – Relatórios do sistema de consórcios
- Lei nº 11.795 de 2008
- https://www.caixa.gov.br/Downloads/fgts-moradia/MANUAL_DA_MORADIA_PROPRIA_21_10_2024.pdf
