2025 promete ser um ano desafiador para os negócios brasileiros. A Confederação Nacional da Indústria (CNI) prevê crescimento de 2,4% para a economia nacional no ano que vem, contra 3,5% de 2024.
Uma das justificativas para a redução do crescimento econômico é o retorno do ciclo de aumento da taxa básica de juros pelo Banco Central (BC), já que o patamar deve chegar a 14% ao ano em 2025.
Outros motivos incluem a desaceleração na criação de emprego, a redução do impulso fiscal, a inflação acima da meta e o câmbio desvalorizado – para se ter ideia, em novembro último, o real teve o segundo pior desempenho mundial ante o dólar, atrás apenas do rublo russo.
“É um contexto que vai exigir resiliência e planejamento das empresas nacionais. Para negócios que precisarem fazer investimentos, por exemplo, empréstimos bancários poderão se tornar uma opção pouco interessante, visto que o volume de crédito no mercado deve se tornar mais restrito. Empreender já é, por si só, arriscado, mas empreender num cenário delicado economicamente é muito mais difícil”, comenta Marco Aurélio Silveira dos Santos, fundador da Prospect Securitizadora S/A.
Mas há alternativas aos bancos. A Prospect, sediada em Curitiba, prevê R$ 350 milhões para fomento mercantil no ano que vem.
A securitizadora, que em 2023 atingiu a marca de R$ 1 bilhão em operações financeiras realizadas, trabalha com antecipação de recebíveis, fomento à produção e crédito estruturado.
Na antecipação de recebíveis, a empresa recebe agora um dinheiro que só viria futuramente, oriundo de fontes como cheques pré-datados, duplicatas, boletos bancários, contratos de prestação de serviço ou até mesmo faturas de cartões de crédito.
“É uma solução que costuma ser procurada por negócios que têm necessidades pontuais ou recorrentes de capital de giro ou sentem que são preteridos pelas instituições financeiras tradicionais, que costumam ter processos bastante burocráticos para liberação de crédito”, diz Fernando Almeida, diretor de Operações da Prospect Securitizadora S/A.
Já no caso do fomento à produção, a Prospect paga pela compra da matéria-prima diretamente ao fornecedor de seus clientes que, após a produção dos pedidos, irá gerar os recebíveis e os enviar para a Prospect como forma de pagamento pelo fomento.
A securitizadora também pode elaborar soluções customizadas de crédito rápido para as necessidades do cliente, com fluxo de pagamento personalizado.
A agilidade na análise e liberação do crédito e as taxas competitivas são os principais diferenciais das estratégias negociadas junto à securitizadora. As taxas cobradas nas operações são significativamente mais baixas do que os juros praticados por bancos.
“No Brasil, quase 4 milhões de empresas são abertas todos os anos. Ao mesmo tempo, são mais de 2 milhões de negócios que encerram suas atividades anualmente. O povo brasileiro tem um enorme potencial empreendedor, mas sem planejamento e estratégia não há força de vontade que aguente. Nossa missão transcende o dinheiro; trabalhamos como agentes de um ecossistema que gera valor e impacto positivo”, finaliza Marco Aurélio.
