O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido internacionalmente como Home Equity, consolidou-se como a modalidade de crédito com maior ritmo de expansão no primeiro trimestre de 2026.
Segundo dados oficiais da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), as concessões atingiram o recorde histórico de R$3,166 bilhões no período, o que representa uma alta de 25,83% em comparação ao ano anterior.
O avanço é impulsionado pelo cenário macroeconômico de juros elevados em linhas tradicionais e pela consolidação do Marco das Garantias. A regra permite a utilização de um mesmo imóvel para múltiplas operações de crédito, otimizando o patrimônio do consumidor.
“Durante os últimos anos, o home equity tem crescido no Brasil, impulsionado pelo aumento das taxas de juros em outras linhas de crédito e pela busca por alternativas mais sustentáveis de endividamento. Ainda assim, o produto representa uma fatia pequena do mercado quando comparado a países mais desenvolvidos, mas com um bom espaço para expansão”, explica Sthefanny Martins do Bari, especialista em empréstimo com garantia de imóvel.
Para quem avalia essa linha de crédito estruturado, o Banco Bari, instituição financeira referência no segmento, destaca os principais pontos técnicos e práticos que o tomador precisa saber antes da contratação:
Como funcionam os juros e prazos: por oferecer um imóvel residencial ou comercial como garantia, o risco de inadimplência para a instituição financeira cai drasticamente. Como reflexo, as taxas médias de mercado praticadas pelos grandes bancos oscilam entre 1,12% e 1,80% ao mês.
O patamar é significativamente inferior ao do empréstimo pessoal tradicional, que registra média de 6,67% ao mês, segundo o Banco Central (BC). O prazo de pagamento pode chegar a 20 anos.
Uso livre do recurso e destinação inteligente: ao contrário do financiamento imobiliário, o capital liberado no empréstimo com garantia de imóvel não tem destinação obrigatória.
Especialistas apontam que a linha tem sido o principal motor para pequenos empresários que buscam capital de giro saudável, para a consolidação e substituição de dívidas caras (como cheque especial e rotativo do cartão) ou para investimentos de infraestrutura de longo prazo, como reformas estruturais.
Uso contínuo do bem: durante toda a vigência do contrato, o proprietário mantém a posse direta do imóvel, podendo residir nele ou utilizá-lo normalmente para locação e geração de renda extra.
O risco de perda do bem existe em caso de inadimplência persistente, porém, dados do Banco Bari apontam que os leilões afetam uma média histórica muito baixa, entre 0,8% e 1,3% dos contratos anualmente.
Custos envolvidos – Além dos juros, o empréstimo com garantia de imóvel envolve custos adicionais que devem ser considerados no cálculo total da operação, como o registro em cartório e os seguros obrigatórios.
No Banco Bari, todos esses valores são detalhadamente informados ao cliente ao longo do processo. Vale ressaltar que não é solicitado nenhum pagamento antecipado; todos os custos são formalizados e quitados apenas no momento da assinatura do contrato.
Percentual liberado – As instituições liberam uma porcentagem do valor do imóvel, que pode chegar até 60%. Esse limite serve como proteção tanto para o banco quanto para o cliente. No Banco Bari, o limite de crédito é de até R$10 milhões, com prazos de até 20 anos para pagamento.
Sobre o Banco Bari
Com mais de 31 anos de atuação e sede em Curitiba, o Bari é um conglomerado pioneiro em empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. A companhia reúne nove empresas com competências complementares, permitindo que toda a cadeia de concessão, gestão e securitização de crédito seja realizada internamente. Integram o ecossistema do grupo o Banco Bari, Bari Hipotecária, Bari Promotora, Cebraco, Bari Securitizadora, Bari Asset, Bari Seg, Bari Service e Bari Tecnologia. Além de sua expertise em empréstimo com garantia de imóvel, o Banco Bari oferece soluções como crédito consignado, investimentos e securitização imobiliária.
