As pequenas e médias empresas (PMEs) da região Sul apresentam indicadores de crédito e qualidade financeira acima da média nacional, segundo levantamento inédito realizado pela Serasa Experian.
Os dados, obtidos por meio da plataforma Insights Hub, mostram que 34,1% das empresas da região possuem perfil tomador de crédito – indicador que aponta maior afinidade com operações como empréstimos e financiamentos – e 26,2% apresentam score acima de 700 pontos.
O levantamento analisa a relação entre as PMEs e o mercado de crédito a partir de indicadores de demanda, comportamento financeiro e risco.
No Sul, além da maior predisposição para contratação de crédito, 47,4% das empresas apresentam afinidade com operações de capital de giro, percentual superior à média nacional de 41%. O indicador de afinidade de capital de giro está relacionado à demanda por recursos destinados à manutenção das atividades do dia a dia dos negócios.
A combinação entre maior apetite por crédito e indicadores financeiros mais favoráveis também aparece em outros resultados analisados.
Entre as PMEs da região, 48,5% não possuem restritivos ativos, percentual superior à média nacional de 44,1%. Já os indicadores de pontualidade mostram que 74% das empresas do Sul com histórico conhecido estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras, frente a 72,5% no Brasil.
“Em um cenário em que a concessão de crédito exige análises cada vez mais qualificadas, é fundamental compreender o perfil das empresas para além dos indicadores tradicionais. Com o Insights Hub, conseguimos avaliar simultaneamente informações de crédito, comportamento financeiro, risco e capacidade de pagamento, gerando uma visão mais completa sobre o mercado. No Sul, essa combinação revela um ambiente marcado por maior demanda por financiamento e indicadores financeiros mais consistentes, criando condições mais favoráveis para a tomada de decisão e para a expansão sustentável do crédito”, afirma Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian.
Além dos indicadores de crédito e qualidade financeira, o estudo mostra que a região também se caracteriza por uma economia mais descentralizada e diversificada. Um dos principais traços da região é a descentralização da atividade econômica.
Apenas 14,2% das empresas monitoradas pelo estudo estão localizadas nas capitais dos três estados da região, evidenciando a relevância dos polos de atividade econômica no interior da região Sul.
Esse movimento se reflete na distribuição dos principais centros empresariais regionais. Cidades como Joinville (10.380 PMEs), Maringá (8.982), Londrina (8.740), Caxias do Sul (7.760) e Blumenau (7.113) figuram entre os principais polos, reforçando o caráter descentralizado da economia sulista.
Essa descentralização também se reflete na composição econômica da região. Embora o comércio siga liderando a base analisada, concentrando 38,4% das PMEs identificadas pelo estudo, o Sul apresenta participação mais relevante da indústria de transformação, que representa 12,8%, acima da média nacional de 8,8%.
Construção (7,4%) e transporte e armazenagem (6,0%) também têm presença expressiva, reforçando o perfil mais diversificado da atividade econômica regional.
“Uma das vantagens do Insights Hub é justamente permitir esse olhar mais granular sobre os mercados. Os dados mostram que, no Sul, o potencial empresarial está distribuído entre cidades médias e diferentes segmentos econômicos, o que amplia as possibilidades de análise e identificação de oportunidades”, finaliza Viviane Moura.
O Score PJ foi um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito das pequenas e médias empresas brasileiras.
A pontuação, que vai de 0 a 1.000, funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.
